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Heutzutage besitzen die meisten Menschen in Deutschland ein eigenes Girokonto und somit auch eine Debitkarte, die Girocard. Abheben von Bargeld an Geldautomaten und bargeldloses Bezahlen ist mit der Karte innerhalb von Deutschland problemlos möglich. Bei der Girocard handelt es sich um eine Art von Debitkarte. Doch was ist eine Debit-Kreditkarte? In diesem Ratgeber finden sie alles, was sie zu Debit-Kreditkarten wissen sollten.

Debit-Kreditkarte - was ist das überhaupt?

Die Debit-Kreditkarte ist neben der Girocard eine weitere Art der Debitkarte und somit keine „echte“ Kreditkarte. Die Debit-Kreditkarte ist, wie die Girocard, direkt mit einem Giro- oder Kreditkartenkonto verbunden. So sind mit einer Debit-Kreditkarte Bargeld-Abhebungen und bargeldlose Transaktionen möglich.

Zudem können Sie die Debit-Kreditkarte im Ausland nutzen. Sofern Banken ein Co-Branding mit den Kreditkartengesellschaften Mastercard und/oder Visa eingehen, können die Debitsysteme dieser Unternehmen zur bargeldlosen Zahlung verwendet werden. Das Debitsystem von Visa namens „V-Pay“ ist in Europa verbreitet – das Debitsystem „Maestro“ von Mastercard wird sogar weltweit genutzt.

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Die Vorteile einer Debitkarte im Überblick

1. Im Inland und Ausland nutzbar: In vielen Fällen verfügt Ihre Girocard auch über eine Funktion als Debit-Kreditkarte. Am besten informieren Sie sich bei Ihrer Bank, in welchen Ländern die eigene Bankkarte gültig ist. Somit benötigen Sie keine zweite Karte für den Gebrauch im Ausland.
2. Geringe Verschuldungsgefahr: Da eine Debit-Kreditkarte keine wirkliche Kreditkarte ist, nehmen Sie keinen Kredit auf. Sie ist direkt mit Ihrem Giro- bzw. Kreditkartenkonto verbunden. Sobald Sie Ihre Debit-Kreditkarte zur bargeldlosen Zahlung verwenden, wird der entsprechende Betrag zeitnah von Ihrem Konto abgebucht. Das Konto muss hierfür in der Regel gedeckt sein. Sie können alle Geldtransaktionen auf Ihrem Konto mitverfolgen und behalten den Überblick über Ihre Ausgaben.
3. Sicherheit: Eine Debit-Kreditkarte funktioniert nur zusammen mit ihrer Personal Identification Number (PIN). Die Informationen über Ihre PIN sind im EMV-Chip der Karte gespeichert und sicher, solange die PIN sicher verwahrt wird. Achtung: Verwahren Sie Ihre PIN niemals in Ihrem Portemonnaie beziehungsweise zusammen mit Ihrer Debit-Kreditkarte auf. Das gilt für alle Bankkarten, die zur Benutzung eine PIN benötigen.
4. Gesamtes Guthaben auf dem Konto kann genutzt werden: Mit einer Debit-Kreditkarte können Sie den gesamten Geldbetrag auf Ihrem Konto zinsfrei ausschöpfen. Bei einem Kontoüberzug fallen jedoch Zinsen an, da Sie in diesem Fall einen Dispo-Kredit aufnehmen, sofern Sie dies mit Ihrer Bank geregelt haben.

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Die Nachteile einer Debit-Kreditkarte

1. Geldautomaten vorgeschrieben: Die Bank, die Ihnen die Debit-Kreditkarte herausgegeben hat, gibt Ihnen auch vor, welche Geldautomaten Sie kostenlos nutzen können und bei welchen Ihre Bargeldabhebung Gebühren kostet.
2. Konto-Überziehung: Falls Sie mit der Debit-Kreditkarte Ihr Girokonto überziehen, fallen für den Dispo-Kredit meist hohe Zinsen an.
3. Nicht überall anerkannt: Die Debit-Kreditkarte wird nicht überall akzeptiert. Zum Beispiel verlangen Hotels oder Mietwagenverleihe oftmals, dass Sie Ihre Kreditkarte hinterlegen. Der Kreditrahmen einer klassischen Kreditkarte sichert ab, dass eventuelle Schäden an dem Mietwagen oder Hotelzimmer bezahlt werden können. Da die Debit-Karte keinen eigenen Kreditrahmen hat, reicht sie Hotels und Mietwagenverleihen als Sicherheit meist nicht aus. Auch Online-Shops benötigen teilweise eine gewisse Absicherung und akzeptieren deshalb Debit-Kreditkarten teilweise nicht.

Tipp: Für den Fall, dass Sie Ihre Debit-Kreditkarte bei einem Hotel oder Autoverleih hinterlegen müssen, können Sie auf Ihrem Konto einen Teil des Geldes einfrieren lassen, auf den Sie selber nicht zugreifen können. Somit besteht eine gewisse Absicherung für den Dienstleister. Sie sollten nur dafür sorgen, dass noch genug Guthaben für Ihre Eigennutzung übrig bleibt.

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Unterschiede von Debitkarte und klassischer Kreditkarte

Da das Bezahlen mit einer Debit-Kreditkarte nichts mit der Aufnahme eines Kredits im klassischen Sinne zu tun hat, gibt es neben einigen Gemeinsamkeiten auch Unterschiede zu einer „echten“ Kreditkarte.

Zahlungen:

• Debit-Kreditkarte: Mit dieser Karte getätigte Zahlungen werden innerhalb eines oder weniger Tage direkt vom Giro- bzw. Kreditkonto abgebucht. Diese Ausgaben können Sie dann jederzeit einsehen und den Überblick über Ihr Konto behalten.
• Kreditkarte: Hierbei werden alle getätigten Zahlungen eines Monats auf einmal im Folgemonat von Ihrem Girokonto abgebucht. Sie haben somit keinen Überblick über einzelne gezahlte Geldbeträge bzw. den Zeitpunkt, an dem Transaktionen getätigt wurden. Die Übersicht über Ihre Ausgaben kann dadurch schnell verloren gehen.

Schulden:

• Debit-Kreditkarte: Mit dieser Karte ist es schwierig, Schulden zu machen, da Sie jederzeit Einsicht auf Ihre getätigten Zahlungen haben. Es ist möglich, Schulden in Form eines Dispo-Kredits zu machen. Sie müssen im Vorhinein mit Ihrer Bank klären, wie hoch Ihr Kreditrahmen ist und wie hoch die dazugehörigen Kreditzinsen sind.
• Kreditkarte: Sie können einzelne Zahlungen nicht einsehen. Am Anfang des folgenden Monats wird die Summe der Ausgaben des vorigen Monats von Ihrem Girokonto beglichen. Dabei können Sie schnell die Übersicht über Ihre Ausgaben verlieren und so in Schulden geraten.

Aussehen:

Debit-Kreditkarten und „echte“ Kreditkarten sehen sich zum Verwechseln ähnlich: Auf beiden Karten ist eine 12-16-stellige Nummer zu sehen. Bei der Debit-Kreditkarte ist dies die Debitkartennummer. Zudem haben alle Debit-Kreditkarten einen EMV-Chip und einen Magnetstreifen – Kreditkarten haben teilweise keinen Magnetstreifen. Das Logo der herausgebenden Bank und die Label der unterstützten Debitsysteme („V-Pay“, „Maestro“ oder beide) sind auf der Karte abgebildet.

Sind auf der Debit-Kreditkarte die Label der Debitsysteme nicht zu sehen, muss das nicht automatisch heißen, dass Sie die Karte im Ausland nicht nutzen können. Um herauszufinden, wie Sie die Karte im Ausland nutzen können, sollten Sie sich Informationen von Ihrer Bank einholen.

Auf manchen Debit-Kreditkarten ist das Wort „debit“ zu lesen – auf Kreditkarten ist es natürlich nicht zu finden.

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